作者  yoseii (歪)                                            看板  Insurance
 標題  [心得] 買癌症險切勿陷入數字迷思
 時間  Tue Apr 20 22:15:32 2010
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以下節錄很多保險公司的癌症險條款
各位可以仔細省思一下,自己買的癌症保險到底合不合用?
尤其更早以前的癌症保險更該特別注意

例如癌症確診的定義…
是限定病理切片確診才算癌症呢?
還是血液學診斷確診也算是癌症?
這點我覺得相當重要

例如中國人壽癌症五年定期醫療保險附約,我認為存在相當大的瑕疵
就是它限定一定要病理切片確診才算是癌症
在此我要提出一個假設,若是碰到根本無法病理切片診斷的癌症,那又要怎麼界定?
血液學診斷確定癌症,中國人壽是否會依照條款約定而拒絕理賠呢?

但中國人壽五年定期醫療保險附約有個非常具有競爭力的優點
就是保費很便宜、理賠金額也非常漂亮,只是癌症定義我個人非常在意


而化學治療的部份也是值得好好研究
到底是住院才賠、還是門診也賠?
是只賠血管注射呢、還是口服藥物治療也賠?

還有,併發症到底會不會賠?

我要很認真的說,很多業務員並不會注意到這些枝微細項
以上這幾點我認為消費者應該特別注意
不要陷入理賠金額的迷思,以為保費便宜、額度夠高就是保障夠大
要認真研究保單條款確保自己的權益,不要以為保險是有買有保佑

若是醫師說是癌症、申請理賠時保險公司卻拿出條款說不是癌症,患者豈不度爛?

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南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約

「癌症疾病」:

係指惡性新生物,經醫院對病理組織所作切片檢查或血液學診斷確定,屬行政院衛生署公
佈之國際疾病傷害及死因統計分類標準歸類為惡性腫瘤(詳見附表一及附表二)。但以被
保險人自本附約生效日起持續有效第九十一日開始或復效日起經醫師診斷確定者為限;如
於本附約有效期間內申請增加投保單位,就增加之投保單位部分,以本公司同意承保且要
保人交付保險費之當日起第九十一日開始所發生者為限。

前款癌症疾病並不包括人類免疫缺乏病毒引起之癌症疾病。

台灣人壽好安心終身防癌健康保險附約

本附約所稱名詞定義如下:

「癌症」係指因組織細胞異常增生且有轉移特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症,經病理
檢驗確定並符合行政院衛生署刊印之「國際疾病傷害及死因分類標準」(如附表),如有
變動,應以最新公佈者為準。

「癌症診斷的確定」係指經領有執照的醫師根據對固定組織所作的病理顯微鏡檢查、血液
學檢驗等科學方法檢驗確定者。

國泰人壽愛防癌終身健康保險附約

「癌症」係指被保險人於本附約生效日起或復效日起持續有效九十日以後,經醫院醫師藉
由病理組織切片檢查、血液學或其他相關檢驗報告診斷確定係一種疾病,該疾病特徵係由
人體內惡性細胞不能控制的生長和擴張,對組織造成侵害或白血球過多症所造成的惡性腫
瘤;且以行政院衛生署最新刊印之『國際疾病傷害及死因分類標準』歸類為惡性腫瘤或原
位癌症(詳如附表一)者為限。

中國人壽癌症五年定期醫療保險附約

被保險人於本附約有效期間內,經專科醫師病理切片檢驗報告診斷罹患癌症或因此癌症引
發併發症時,本公司依本付約約定給付保險金。

富邦人壽防癌終身健康保險附約

被保險人於觀察期間屆滿後的本附約有效期間內經切片或血液學檢查確定罹患癌症並因而
住院治療、接受外科手術治療、門診醫療、放射線治療、化學治療或於本附約約定之週年
日時間仍生存者,本公司依本附約約定負給付各項保險金之責。

南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約

癌症化學治療保險金

被保險人於本附約保險責任開始後的有效期間內,經醫院診斷確定罹患癌症,並以癌症為
直接原因,於醫院接受化學治療者,每次本公司按每一投保單位壹仟元乘以約定投保單位
數後計得之金額,給付「癌症化學治療保險金」。

前項「癌症化學治療保險金」的給付,每日以一次為限。

中國人壽癌症五年定期醫療保險附約

被保險人於本附約有效期間內,經專科醫師診斷符合第五條約定必須接受化學治療者(不
論住院或門診)本公司按其投保單位及實際接受化學治療日數(不論每日接受化學治療次
數為一次或多次,均以一日計)依附件三所列金額給付癌症化學治療保險金。

台灣人壽好安心終身防癌健康保險附約

「癌症化學治療」係指為治療癌症為目的,由腫瘤專科醫師或其他依法施行化學治療之合
格醫療專業人員,以口服或注射所進行的化學治療法。

富邦人壽防癌終身健康保險附約

係指為治療癌症為目的,由腫瘤專科醫師或其他依法施行化學治療之合格醫療專業人員,
以血管注射進行的化學治療。

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不過在最後我想自我宣傳一下,我是來自富邦人壽的業務員~

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                      冰冷的雨之下  點根煙
                      裝出一點點不在乎的樣子吧

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推 yulian91:專業~good!                                             04/20 22:21
推 falseshelter:我推你!                                           04/20 22:37
推 yinson:推  的確要看清楚  中國人壽那個我也很好奇  @@/            04/20 22:39
→ loveistoofar:真想把我們家的條款也貼出來,不過還是留待客戶看吧   04/20 22:39
→ loveistoofar:時間太近不能推文,謝原PO的分享~^_^                 04/20 22:39
→ lgagirm:關於中壽的,剛好下週理賠科副理又要來單位講課,再幫各位問  04/20 22:47
→ lgagirm:有什麼相關問題一併提出來好了= =                         04/20 22:47
推 Ninivite:事實上 沒有任何一種癌症可以靠"血液學"診斷出來的        04/20 22:49
→ Ninivite:即使是大家熟知的血癌(白血病) 也得經過骨髓切片才能確診  04/20 22:51
→ Ninivite:血清學中有檢驗某些癌症抗原 但完全無法當作診斷依據      04/20 22:52
→ loveistoofar:N大感覺好專業                                      04/20 22:53
推 dedefish:受教!!                                                 04/20 22:56
→ s1421466:有沒有實際無法病理切片診斷的癌症? 如果原po這樣假設 我  04/20 22:57
→ s1421466:覺得應該要拿出實際上無法經由該報告確定的癌症才比較負   04/20 22:58
→ s1421466:責                                                     04/20 22:58
→ yinson:不過中壽那張  化放療都不論住院與否  還蠻不錯的           04/20 23:00
→ renriver:也許未來用人體掃瞄就可確診了.........                  04/20 23:01
推 sungping:我主管實際發生的例子有無法病理切片的癌症,是一位患者   04/20 23:08
→ sungping:罹患了腦幹惡性腫瘤,看遍各大醫院,醫生都說無法切片     04/20 23:09
→ guyver:是有可能有無法採切片或醫師不建議的狀況喔                 04/20 23:11
→ dedefish:不是聽說有種儀器叫中子攝影,照一下血液中的癌細胞也會   04/20 23:11
→ guyver:驚!慢一步,不過樓上說的更清楚了0.0                       04/20 23:12

→ dedefish:現形,照此發展,以後照照片就可以確診了ㄅ...            04/20 23:12
→ guyver:我遇過醫師不建議用切片的方式,原因是擔心癌細胞加速擴散    04/20 23:12
→ yoseii:我是聽說有無法切片的癌症,這就必須要找醫師討教一下囉     04/20 23:17
→ yoseii:藉此機會順便跟醫師套個交情也不錯 XD                     04/20 23:18
推 Ninivite:嗯 的確有可不需切片或不好切片的癌症(ex.腦)             04/20 23:19
→ Ninivite:所以會有其它的診斷依據 但總之絕不會是血液學就是了      04/20 23:20
推 oca:有沒有什麼都要人家負責的八卦!?                              04/20 23:25
推 Ninivite:以"目前"的情況看 切片算是黃金準則 但如果從影像學檢查   04/20 23:26
→ guyver:oca的那句看不懂= =a要負責什麼東西??                      04/20 23:27
→ Ninivite:發現腫瘤具有侵犯性或有轉移的情況 也可以確診為惡性      04/20 23:27
→ renriver://sigh                                                 04/20 23:27
→ renriver:從推文裡哪裡看到負責兩個字就是在跟誰說話 XD            04/20 23:28
→ guyver:喔喔喔喔r大的反應很快吶= =a                              04/20 23:29
推 oca:假如業務真的幫保戶想 應該是想法子多從理賠科要訊息吧~        04/20 23:31
→ oca:消費者做這些功課還不夠多嗎? 什麼都要人家負責                04/20 23:31
→ oca:照這種質疑方法大概九成九的人都不用發文了                    04/20 23:32
→ oca:除了專業的醫護人員以及理賠人員外 有多少人懂的很細? XD       04/20 23:32
※ 編輯: yoseii          來自: 118.165.229.61       (04/21 00:04)
→ yoseii:欸?如果說血液學無法當做診斷依據,那很多癌症險不都…     04/21 00:33
→ yoseii:都有可能存在著拒絕理賠的風險囉?                         04/21 00:34
推 RobertFLCL:好文推一個...各家條款真的都不太一樣...               04/21 00:36
推 bobpighome:大清早就看到這種好文,推                             04/21 06:43

推 bobpighome:話說小弟以前解約的終身防癌,條款也只有寫切片         04/21 06:45

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  • Pei
  • 條款推出來 比較看看 這樣才知道哪家好~
  • 123
  • 只有一家強調有"併發症"耶